En der har forstand på huskøb, lån + økonomi???

Hey...
Kunne godt tænke mig at købe mig noget at bo i evt. en andelsbolig, da jeg pt. bor til leje efter at været gået fra min eksmand...
Jeg har en gæld på ca 185.000.-, som er et forbrugslån, men har fået af vide at det er dumt at have det som et forbrugslån, hvis jeg gerne vil købe noget. For så kan jeg få lagt det sammen med et boliglån...??
Men hvad ville man kunne låne, når man er enlig mor, med en årsindkomst på ca. 240.000.-(+ 24.000.- i børnebidrag året og 35.000.- i børnepenge om året), når jeg har de 185.000.- i gæld i banken og et billån på ca 50.000.- ved siden af...
Den andelsbolig jeg har kigget på koster 475.000.- med en mdr.boligafgift på 6200.-.
Ville det se helt umuligt ud eller hvad? Har ingen forstand på dette selv, og vil gerne have råd osv inden jeg kontakter bank osv omkring dette...
På forhånd tak...😉

Din andelslejlighed koster 475.000,-, som du skal låne - det giver rente og afdrag på godt 4.000,- om måneden oveni de 6.200,- som boligafgiften er på.
Dvs. du skal af med over 10.000,- om måneden før du har til el, varme, mad og forrentning af din gæld på 185.000,- plus 50.000 (koster måske 2.000,- om måneden ialt).
Så HVIS du overhovedet kan finde en bank, der vil være med på det, skal du af med over 12.000,- plus el, varme, mad, tøj, transport og (lidt) fornøjelser.
Det ville jeg ikke byde mig selv på en månedlig indtægt på 22.000,- FØR skat.
[l][s][s][l]

Jeg har et boliglån på knap kr. 700.000 og der betaler jeg kr. 4.000 pr. måned.
Det er incl. rente og afdrag.
Så mon ikke man kan betale mindre end kr. 4.000 hvis man skal låne kr. 500.000?
Men hvis man lægger lånene sammen giver det jo ca. kr. 700.000 så på den måde giver
det jo en udgift på kr. 4.000.
Men det var måske det du mente?

Det er nok svært at få forbrugslån og lån på andelsbolig på under 7 %, og tilbagebetalingstiden bliver nok ikke over 20 år, hvor du på dit boliglån sikkert har 30 år ?
Men uanset hvad er det en uhyggelig stor byrde, hvis man skal leve (lidt) samtidig.
Det er næsten ikke til at bære, hvis der aldrig er råd til en tur i biffen, for slet ikke at snakke om ferie.
Hvis det var mig, ville jeg i stedet leje en bolig for højst 6.000,- pr. måned og se at barbere gælden ned.
[l][s][s][l]

At når jeg regner min årlige indkomst sammen er den jo på i alt ca. 300000.- og jeg kunne jo ligge mit forbrugslån oven i boliglånet, så jeg ikke har den dyre rente på det...
Og jeg har hørt at man kan låne omkring 4x af ens årsindkomst....
Men det er måske mig der har misforstået noget eller hvad???
Eller er det så bedre at kigge efter noget ejerbolig? men det er jo så endnu dyrere....

du skal bare dokumentere at du har ca. kr. 6ooo.- til forbrug, når alle dine afdrag er betalt.
Boliglån har i dag en rente på ca. 9.25%, så kan du jo selv begynde at regne.

Hvad er det jeg skal regne ud med den rente?? Det der med økonomi og regnskabe er heeeelt uden for mit område nemlig...
Hvor meget ville ens fradag f.eks. blive højere???
Og 6000.- om mdr? er det efter ALT er betalt eller kun udgifter til boligen??
Ja... jeg er altså HELT på bar bund her... he he...

kan ikke forstå du griner, for med det du ligger for dagen må du være blondine.
Gå nu hen i din bank, hvis du tør, så skal de nok fortælle dig, at et iglo telt er, hvad du kan klare.

Bare fordi man ikke har forstand på regnskab osv, behøver man sku da ikke og være dum!!!
Ufattelig at folk gider og bruge tid på at komme med sådan bemærkninger...
Sidder ikke hårdt i det... slet ikke... og også en af grundene til at jeg mener at man nok burde købe noget i stedet...
Men tak for dit latterlige indlæg alligevel!

Hvis vi nu siger, at du har 22.000,- FØR skat og du får indregnet dine renter efter et køb, så har du 16.000,- EFTER skat.
Af disse 16.000,- skal du betale 12.000,- i renter, afdrag og boligydelse.
Så har du 4.000,- tilbage hver måned.
Herfra skal du trække vand, varme, el, licens (?), måske 1.000,-, så har du 3.000,- om måneden.
Så har du en bil (fordi du har et billån), hvor du skal betale forsikring og benzin - måske 1.000,- om måneden. Så har du 2.000,- om måneden.
Og nu begynder du så at købe mad til dig selv og dit barn, måske lidt tøj, måske lidt sko (unger har det med at slide dem hårdt 😃) - altsammen på 2.000,- om måneden.
Jeg siger ikke, det er umuligt, jeg siger, at jeg ikke ville gøre forsøget og leve på den måde år efter år de næste 10 år.
Hvis så endda du har nogle forældre, der kan fylde dit køleskab en gang imellem, klare babysitning, forære ungen lidt tøj og invitere dig i biffen en gang imellem, så måske ...
Du må ikke tage disse tal for HELT nøjagtige tal, for det er hovedregning, men du kommer ikke til at sidde BEDRE end jeg her har skitseret, og JEG ville ikke gøre det, hvis det var mig. Og du mangler stadig at finde en bank, der vil være med på vognen. Og DET var nemmere for 2 år siden end det er i dag.
[l][s][s][l]

Det er nye tider og derfor står bankerne ikke ligefrem i kø efter at låne penge ud, hvor de kan se en for stor risiko. Det kan være irreterende for den, der gerne vil købe bolig, men vi kender alle til aktuelle eksempler, hvor det er gået galt. Det smitter af på hele branchen...
En faktor 4 imellem din indkomst og det du kan købe for lyder temmelig vildt! Tommelfingerregelen siger normalt mellem 2,5 og 3,2 alt efter dit forbrugsmønster. Der er nogle mennesker, der dybest set ikke har råd til at købe hus, som får lov til det, fordi de har vist deres bank, at de kan leve på en sten, hvis det er nødvendigt. Modsat er der andre der tjener godt, men samtidig "sviner" med pengene - de kan ikke nødvendigvis låne det samme. Derfor: Kviklån, kontokort er skrammel, som aldrig skal optages. Hvis det er den form for forbrugslån du har, så skal de væk! Ud over at det er dyrt for dig at betale de ofte alt alt for høje renter, så gør det også at ingen banker ønsker at have dig som kunde. Jeg arbejder ikke i bank eller noget, så det er ikke udtryk for min holdning, men blot min erfaring. Og i og for sig kan jeg godt forstå at banker bliver nødt til at se på deres kunder som noget der ikke er for megen risiko forbundet med - det er vel egentlig fair nok.
Fast ejendom - andelsbolig eller ejerbolig - er altid (!) et kæmpeplus. Jeg synes det lyder vanvittigt, at der er nogle der påstår at en andelsbolig til 475.000 skal koste 10.000 i ydelse om måneden - det passer ikke. Så er det enten fordi man har det forkerte pengeinstitut eller fordi man ønsker at hamre gælden ekstremt hurtigt af. Vi har ejerbolig til 1,1 og betaler 13.500 i kvartalet...
At købe den andelsbolig du har haft kig på lyder særdeles fornuftigt, men det er naturligvis vigtigt at du har råd til at sidde i den. En hurtig google søgning bragte mig til denne artikel omkring køb af andelsbolig:
http://www.banktorvet.dk/artikler/kob-af-andelsbolig/
Der står lidt om de ting du skal være opmærksom på.
Håber du får styr på det hele :-)

men du bliver ved med at spørge, og selv du burde vide, at uden alle papirer og gældsposter, renter og andet kan man ikke råde dig til noget som helst.
Det er bankerne der låner ud, og du kan vel selv regne ud hvad 9.25% (mindt) er i kr. af et lån.
Skattefradrag for renter er 33%.
Så nu må du klare resten selv.